富山乡决要村村民陈某常年在云南种西瓜，今年在原来的种植规模基础上又多承包了几十亩田地，急于扩大规模的他遇到了5万元的资金缺口问题。一个星期前，陈某抱着试一试的心态走进了黄岩农村合作银行富山支行的大门。在与支行信贷客户经理李智德沟通交流之后，李智德当面回复并答应落实对陈某的5万元贷款。
在当前经济形势下，金融系统都积极在提高自身利润率和降低不良资产比例中寻找平衡点，采取各类措施合理地规避风险。为什么黄岩农村合作银行富山支行有这样的底气和自信，第一时间答应申批5万元贷款？原因就在于该支行精心编制的信贷客户居住方位图、村情图、信贷客户人际关系图和联络图这“四张图”。
“支农”是目的，“知农”是“利器”
“‘支农’的第一要义是‘知农’。”在接受记者采访时，黄岩农村合作银行富山支行行长李明亮深有感触地说，“黄岩农村合作银行立足服务‘三农’，面对的基础客户大都是从事第一产业的农民，金融需求层次偏低，金融知识缺乏，‘小、散、分’的业务特性决定了必须首先要摸清当地经济发展情况和客户群的金融需求状况，准确把握服务‘三农’的重点领域和关键环节。”
富山乡作为我区海拔较高的一个乡，全乡有3600多户12000多人口。特殊的地理条件和居住环境，给当地带来的最直接的影响就是劳动力大量流失，二、三产业处于“真空”。“当地村民的资金需求量也不大，主要用于农房改造、外出务工创业、高山蔬菜种植等，所以融资的额度不高，平均值在5万元上下。”李智德告诉记者。
在金融环境相对恶劣的山区，编制金融服务路线图，掌握各类金融信息，不仅是助力农村经济发展的需要，也是做好金融服务的突破口。对此，从2011年1月份开始，富山支行各员工就伸入基层一线着手原始资料的采集，充分发挥政府部门、村信贷联络员、村干部的主渠道作用，并利用自身多年经营的信贷资源，统筹整合，合理归类，逐一进行梳理，经过一年半时间的精耕细作，如今“四张图”已初具雏形。
服务关口前移，打通“三农”
“输血”管道
在黄岩农村合作银行富山支行办公室，记者见到了该行精心编制的“四张图”。打开Excel，一张张生动、活泼、逼真的图谱跃然屏幕，各村的经济发展概况、产业分布、产业特色和党员数量、人口规模、村“两委”班子情况、集体经济收入情况，以及村民的家庭成员关系、职业、个人资产状况、有无存贷余额、过去的信贷记录等情况一一记录在内，条块分明，一目了然。
“为了编制这些图，可花费了我们不少人力、精力和物力。”李明亮介绍说，“这些资料内容多而杂，有些可用有些不大有用，这就要求我们在平常工作生活中注重收集和筛选。你看，这些都是村民的一些基础性资料，前些天刚刚收集到的。”顺着李明亮手指的方向，记者注意到，在办公桌旁凌乱地摊着十几张白纸，上面密密麻麻地记录着一些信息。
“尽管工作量大，但是从目前运行的效果看还是有积极意义的。”记者了解到，随着图谱的日益完善并贯穿到银行工作人员的日常工作中，在银行与村民之间搭起了一座“桥梁”，产生了立体联动、互利共赢的效果。从农户角度来看，极大提高了生产创业的灵活性和借贷效率，由于服务关口的前移，加快了银行信贷业务的调查、审查、审批工作，确保资金第一时间到位，在防灾减灾，新农村建设上有更多的选择；从银行自身业务发展来讲，同样彰显了巨大的效益，对规避金融风险，提高存贷款质量都有积极的意义。
截至9月，富山支行存款规模为1.05亿元，同比上升1562万元；贷款规模6750万元，同比上升510万元。在存贷款业务面已近饱和的山区，依然实现了两者规模上的稳步提高，不良贷款率更是远远低于平均水平。
亮出“好牌”，彰显情系“三农”
朴素情怀
长期以来，农村金融一直是整个金融体系中的薄弱环节，近年来，伴随农村人口老龄化，农村产业“空心化”的趋势越来越明显，“三农”业务呈现弱质化、成本高、风险大的特点。创新服务方式，拓展农村金融服务的深度和广度，破解农村金融“贫血”状况，打通“三农”输血管道，是黄岩农村合作银行打出的一张“好牌”。
记者在采访中也了解到，富山乡村民对黄岩农村合作银行富山支行放低姿态，主动出击，把金融服务送到家门口、服务方式延伸到最基层的做法也是举双手赞成。“在我眼里，银行工作人员永远是坐在透明玻璃窗后面的，我们要用钱、需要贷款都是去银行，而如今工作人员主动上门，帮助我们解决存取款问题，在以前这是想也想不到的事。”一名村民发自内心地向记者表述。
不过同时，富山支行工作人员也向记者表示，要发挥“四张图”的真正作用，下阶段还需进一步充实和完善。“目前主要的瓶颈是技术和人员问题。”李明亮说，“在高山里要实施金融创新，要有一套适合当地金融需求的业务流程，对我们来说还处于摸着石头过河的阶段，图谱的绘制没有形成一个系统，而且如何确保信息的真实性、可操作性、保密性，并使之融入内部系统，这些都是一个挑战。”
徐礼辉走访区人大常委会、区政协机关
